---
title: "كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟ دليل نقطة البيع من البنك ومؤسسات الدفع والعمولة وخطوات التقديم لموقع التجارة الإلكترونية"
description: "كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟ تعرّفوا على الفرق بين نقطة البيع الافتراضية من البنك ومؤسسة الدفع، ومستندات الطلب، وبنود العمولة، والتكامل، وخطوات الانتقال إلى التشغيل الفعلي."
url: https://www.faprika.com/ar/blog/how-to-get-virtual-pos
language: ar
site: Faprika
---

# كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟ دليل نقطة البيع من البنك ومؤسسات الدفع والعمولة وخطوات التقديم لموقع التجارة الإلكترونية

> كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟ تعرّفوا على الفرق بين نقطة البيع الافتراضية من البنك ومؤسسة الدفع، ومستندات الطلب، وبنود العمولة، والتكامل، وخطوات الانتقال إلى التشغيل الفعلي.

في موقع التجارة الإلكترونية جهّزتم المنتجات والصور والأسعار؛ لكن إذا لم يستطع العميل الدفع بالبطاقة فلن يتمكن متجركم من البيع. وسبيل قبول الدفع بالبطاقة هو **نقطة البيع الافتراضية**، ويواجه معظم البائعين الجدد عند هذه النقطة الأسئلة نفسها: كيف تُؤخذ نقطة البيع الافتراضية، وهل تُطلب من بنك أم من مؤسسة دفع، وما المستندات المطلوبة، وكيف تُحسب العمولة، وكيف تُربط بالموقع؟

صُمّم هذا المقال كدرس. ستتعرفون على ما هي نقطة البيع الافتراضية، وكيف تتم عملية الدفع في الخلفية، والفرق بين الطريقين الرئيسيين، وخطوات التقديم والمستندات، والعمولة وبنود التكلفة الإضافية، وكيفية مقارنة العروض، وخطوات التكامل والاختبار، وأكثر الأخطاء شيوعًا. ومن خلال الأداة الموجودة في المقال يمكنكم مقارنة التكلفة الشهرية لعرضين على الفور.

الفكرة الأساسية

«نقطة البيع الافتراضية المناسبة ليست تلك ذات العمولة الأدنى، بل هي الأنسب لعملكم حين تقيّمون معًا العمولة ومدة وصول المال إلى حسابكم وخيارات التقسيط وسهولة التكامل.»

## ما المقصود بـنقطة بيع افتراضية؟

نقطة البيع الافتراضية هي نظام دفع يتيح للعميل الدفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة مصرفية في موقع التجارة الإلكترونية دون الحاجة إلى جهاز مادي. وهي المقابل عبر الإنترنت لجهاز نقطة البيع في المتجر: تُرسل بيانات البطاقة إلى نظام الدفع عبر اتصال آمن، ويوافق البنك على العملية، ويُحوَّل المبلغ إلى حساب البائع.

نقطة البيع الافتراضية بحد ذاتها لا علاقة لها بالموقع؛ فهي تقوم على عقد يبرمه البائع مع بنك أو مؤسسة دفع. ويرتبط موقعكم بنقطة البيع الافتراضية فقط بالبيانات التي يوفرها هذا العقد (رقم التاجر والمفتاح والعنوان).

Okumanızı öneririz

Sanal POS Hakkında Merak Edilenler

## كيف تتم عملية الدفع عبر نقطة البيع الافتراضية في الخلفية؟

عندما يضغط العميل على زر «ادفع»، تُرسل بيانات البطاقة إلى نقطة البيع الافتراضية، ويتحقق البنك المُصدِر من هوية العميل عبر 3D Secure ويوافق على العملية؛ ثم يُوسَم الطلب بأنه «مدفوع» ويصل المبلغ، بعد خصم العمولة، إلى حساب البائع خلال مدة محددة.

*Görsel: مسار الدفع عبر نقطة البيع الافتراضية: يدخل العميل بيانات البطاقة في صفحة الدفع، وتستلم نقطة البيع الافتراضية العملية، ويجري التحقق عبر 3D Secure، ويوافق البنك، ويصبح الطلب مدفوعًا، ويصل المبلغ إلى حساب البائع (الخطوات الست لعملية الدفع بالبطاقة عبر نقطة البيع الافتراضية.)*

1. **يختار العميل الدفع بالبطاقة:** يدخل بيانات بطاقته في صفحة الدفع.
2. **تستلم نقطة البيع الافتراضية العملية:** يُرسل المبلغ وبيانات الطلب إلى نظام الدفع مع بيانات البطاقة.
3. **يجري التحقق عبر 3D Secure:** يتحقق العميل من هويته برمز لمرة واحدة من بنكه أو بالموافقة عبر التطبيق.
4. **يوافق البنك على العملية أو يرفضها:** يحدد الحد الائتماني وحالة البطاقة وفحوصات الأمان النتيجة.
5. **تُحدَّث حالة الطلب:** يؤدي الدفع المعتمد إلى وسم الطلب بأنه «مدفوع»؛ وإذا حدث خطأ يُبلَّغ العميل.
6. **يُحوَّل المبلغ إلى البائع:** بعد خصم العمولة يصل المبلغ إلى حساب البائع بعد انقضاء المدة المحددة في العقد.

Okumanızı öneririz

3D Secure Nedir? Ne İşe Yarar?

## كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟ طريقان رئيسيان

هناك طريقان رئيسيان للحصول على نقطة بيع افتراضية: إبرام عقد تاجر مباشرة مع بنك، أو استخدام نقطة البيع الافتراضية التي تقدمها مؤسسة دفع (مزوّد خدمات دفع). ويعتمد الخيار المناسب على الإيرادات وسهولة التقديم وخيارات الدفع.

*Görsel: طريقتان للحصول على نقطة بيع افتراضية: نقطة البيع الافتراضية المباشرة من البنك ونقطة البيع من مؤسسة دفع؛ الفروق في العقد والنطاق والتقديم والأعمال التي يناسبها كل منهما (نقطة البيع الافتراضية من البنك ونقطة البيع الافتراضية من مؤسسة الدفع.)*

|  | نقطة البيع الافتراضية من البنك | نقطة البيع الافتراضية من مؤسسة الدفع |
| --- | --- | --- |
| العقد | عقد تاجر مباشر مع البنك | عقد واحد مع مؤسسة الدفع |
| النطاق | بطاقات ذلك البنك وخيارات التقسيط لديه | بطاقات وتقسيط عدة بنوك عبر تكامل واحد |
| التقديم | طلب ومستندات منفصلة لكل بنك | طلب واحد وتكامل واحد |
| العمولة | يُتفاوض عليها بحسب البنك والإيرادات والقطاع | تعرفة المؤسسة؛ قابلة للتفاوض مع نمو الإيرادات |
| تحويل الأموال | مباشرة إلى حسابكم المصرفي | بحسب قواعد المؤسسة والعقد |
| مناسب عندما | إيرادات مرتفعة وعلاقة قوية مع البنك | المبتدئون، إعداد سريع، عدة بنوك |

تسير معظم الأعمال على مراحل: ففي البداية تبدأ مع مؤسسة دفع تقدم خيارات تقسيط عدة بنوك بطلب واحد، وكلما نما حجم الإيرادات أبرمت اتفاقات نقاط بيع افتراضية إضافية مع البنوك مباشرة وعززت موقفها التفاوضي بشأن العمولة. ومهما كان الطريق الذي تختارونه، تحققوا من أن مؤسسة الدفع مخوَّلة ومرخَّصة.

## ما المستندات المطلوبة عند طلب نقطة بيع افتراضية؟

يتطلب طلب نقطة البيع الافتراضية عادةً مستندات الهوية والضريبة للشركة، ومستندات المفوضين بالتوقيع، وبيانات الحساب المصرفي، ومعلومات عن موقع التجارة الإلكترونية. ولأن القائمة تختلف بحسب البنك ومؤسسة الدفع، احصلوا على قائمة المستندات الحالية من الجهة قبل التقديم.

| مجموعة المستندات | ما الذي يُطلب عادةً؟ |
| --- | --- |
| مستندات الشركة | الشهادة الضريبية أو شهادة النشاط أو سجلات السجل التجاري (بحسب كون الشركة فردية أو ذات مسؤولية محدودة أو مساهمة) |
| مستندات المفوضين بالتوقيع | بيانات هوية المفوَّض، وتعميم التواقيع أو إقرار التوقيع |
| بيانات الحساب | رقم IBAN للحساب المصرفي للشركة الذي ستُودَع فيه المدفوعات |
| معلومات الموقع | اسم النطاق، وكون الموقع منشورًا ويعمل، وأنواع المنتجات المباعة |
| محتوى الموقع | بيانات الاتصال، وشروط الخصوصية والإرجاع، وعقد البيع عن بُعد |

يُراجَع محتوى الموقع بشكل منفصل في معظم الطلبات: يُتوقع أن تكون بيانات الاتصال بمتجركم وشروط الإرجاع وعقد البيع عن بُعد ظاهرة على الموقع. لذلك جهّزوا الموقع للنشر قبل تقديم الطلب.

Okumanızı öneririz

E-Ticaret

Sitesi Açmak İçin Gerekli Belgeler

ننصحكم بقراءة

ما هو عقد البيع عن بُعد؟

## كيف تتقدمون بطلب نقطة بيع افتراضية خطوة بخطوة

يبدأ الطلب بتجهيز الشركة والموقع، ثم تتم مقارنة العروض، وينتهي بالتكامل وإجراء دفعة تجريبية. إذا اتبعتم الخطوات السبع التالية بالترتيب، يقصر الإجراء وتقل احتمالية الرفض بسبب نقص المستندات.

*Görsel: خطوات طلب نقطة بيع افتراضية: تجهيز الشركة والموقع، جمع المستندات، الحصول على العروض، مقارنة العروض، التقديم والعقد، التكامل والاختبار، الانتقال إلى التشغيل الفعلي (الخطوات السبع لطلب نقطة البيع الافتراضية.)*

1. **جهّزوا الشركة والموقع:** أكملوا سجلات شركتكم أو منشأتكم الفردية، وانشروا على الموقع نصوص الاتصال والإرجاع والعقد.
2. **اجمعوا المستندات:** أبقوا المستندات الواردة في قائمة المستندات جاهزة بصيغة رقمية.
3. **اطلبوا العروض:** احصلوا على عروض مكتوبة من اثنين أو ثلاثة بنوك أو مؤسسات دفع على الأقل.
4. **قارنوا العروض:** لا تنظروا إلى العمولة وحدها، بل إلى عمولة التقسيط ومدة تحويل المبلغ والرسوم الثابتة وشروط حجز جزء من المبلغ (انظروا الأداة والجدول أدناه).
5. **قدّموا الطلب ووقّعوا العقد:** اقرؤوا بعناية شروط العمولة والمدة والإلغاء الواردة في العقد.
6. **نفّذوا التكامل وجرّبوا:** أدخلوا بيانات التاجر التي تلقيتموها في منصتكم، وجرّبوا دفعة ناجحة وأخرى فاشلة باستخدام بطاقات الاختبار.
7. **انتقلوا إلى التشغيل الفعلي:** أدخلوا بيانات الانتقال من بيئة الاختبار إلى البيئة الحية، وتحققوا بدفعة حقيقية بمبلغ صغير.

## مم تتكوّن تكلفة نقطة البيع الافتراضية؟

لا تقتصر تكلفة نقطة البيع الافتراضية على نسبة عمولة واحدة، فعمولة العملية وعمولة التقسيط والرسوم الثابتة إن وُجدت ورسوم الإعداد وحجز جزء من المبالغ كلها تحدد التكلفة الإجمالية. وعند مقارنة العروض ينبغي وضعها جميعًا جنبًا إلى جنب.

*Görsel: 8 بنود يجب فحصها في عرض نقطة البيع الافتراضية: عمولة العملية، عمولة التقسيط، الرسوم الثابتة، رسوم الإعداد، مدة تحويل الأموال، الحجز، شروط الاسترداد والإلغاء، مدة العقد (البنود الثمانية التي ينبغي التحقق منها في العرض.)*

| الأقلام | ماذا يعني؟ | السؤال المطروح |
| --- | --- | --- |
| عمولة العملية | النسبة المقتطعة من كل عملية | كم النسبة في حالة الدفع دفعة واحدة؟ |
| عمولة التقسيط | نسبة تزداد بزيادة عدد الأقساط | كم النسبة لكل خيار تقسيط، ومن يتحملها؟ |
| الرسوم الثابتة | رسوم ثابتة شهرية أو سنوية | هل توجد رسوم شهرية أو سنوية؟ |
| رسوم الإعداد | رسوم لمرة واحدة تُحصَّل في البداية | هل توجد رسوم إعداد أو تكامل؟ |
| مدة تحويل الأموال | المدة التي يصل فيها المبلغ إلى حسابكم بعد العملية | في كم يوم عمل يُودَع المبلغ في حسابي؟ |
| الحجز | حجز جزء من المبلغ لمدة محددة | هل يوجد حجز، وما نسبته ومدته؟ |
| شروط الاسترداد والإلغاء | مصير العمولة عند الاسترداد والإلغاء | هل تُرَدّ العمولة عند الاسترداد؟ |
| مدة العقد | شروط الالتزام والانسحاب | هل توجد مدة التزام، وهل توجد غرامة للخروج المبكر؟ |

نصيحة

مدة وصول المبلغ إلى حسابكم تحدد تدفقكم النقدي

تبدو العمولة المنخفضة جذابة، لكن إذا طال وصول المبلغ إلى حسابكم فستواجهون ضيقًا في السيولة عند توريد البضائع. عند مقارنة العروض، اعتبروا سؤال «في كم يوم عمل يُودَع المبلغ؟» بأهمية العمولة نفسها.

## كيف تقارنون بين عرضين لنقطة بيع افتراضية؟

أكثر طرق مقارنة العروض موثوقية هي حساب التكلفة الإجمالية على أساس رقم المبيعات الشهري نفسه: اضربوا المبيعات في نسبة العمولة ثم أضيفوا الرسوم الثابتة الشهرية. تُجري الأداة أدناه هذا الحساب لعرضين؛ أدخلوا نسب العمولة والرسوم من عروضكم الخاصة.

أداة مقارنة عروض نقطة البيع الافتراضية

مبيعات البطاقات الشهرية (₺)

متوسط عدد الأيام التي يُحتجز فيها المبلغ (الحجز والتحويل)

عمولة العرض A (%)

الرسوم الثابتة الشهرية للعرض A (₺)

عمولة العرض B (%)

الرسوم الثابتة الشهرية للعرض B (₺)

التكلفة الشهرية للعرض A**‏12,500 ₺**

التكلفة الشهرية للعرض B**‏11,750 ₺**

النتيجة**العرض B أرخص بمقدار ‏750 ₺ شهريًا**

المبلغ المحتجز نحو ‏33,333 ₺. النسب المذكورة أمثلة؛ أدخلوا القيم من عروضكم الخاصة.

تحسب الأداة عمولة العملية والرسوم الثابتة فقط؛ قيّموا عمولة التقسيط ورسوم الإعداد وشروط الاسترداد على حدة. ويُظهر المبلغ المحتجز أثر مدة التحويل على تدفقكم النقدي.

## كيف تربطون نقطة البيع الافتراضية بموقعكم للتجارة الإلكترونية؟ التكامل والاختبار

ربط نقطة البيع الافتراضية بموقعكم يعني إدخال بيانات التاجر التي حصلتم عليها من مؤسسة الدفع أو البنك في إعدادات الدفع بمنصة التجارة الإلكترونية لديكم؛ وإذا كانت منصتكم توفّر تكاملًا جاهزًا مع البنك أو المؤسسة التي اخترتموها فلا حاجة إلى كتابة أي كود. والأهم هو الاختبار قبل الانتقال إلى التشغيل الفعلي.

1. **احصلوا على البيانات:** احصلوا من المؤسسة على رقم التاجر واسم المستخدم والمفتاح وغيرها من البيانات؛ وقد تكون هناك بيانات مختلفة لبيئتي الاختبار والتشغيل الفعلي.
2. **فعّلوا طريقة الدفع في المنصة:** اختاروا من لوحة الإدارة البنك أو المؤسسة المعنية وأدخلوا البيانات.
3. **جرّبوا ببطاقات الاختبار:** جرّبوا ببطاقات الاختبار الدفعات الناجحة والمرفوضة وتلك التي تتطلب التحقق عبر 3D Secure.
4. **راجعوا مسار الطلب:** تأكدوا من أن حالة الطلب والبريد الإلكتروني والمخزون تُحدَّث بشكل صحيح بعد الدفع.
5. **تحققوا من جدول التقسيط:** تأكدوا من أن خيارات التقسيط في صفحة الدفع تطابق عقدكم.
6. **انتقلوا إلى التشغيل الفعلي وأجروا دفعة حقيقية صغيرة:** ثم جرّبوا عملية الاسترداد أيضًا.

Okumanızı öneririz

E-Ticaret Sitesi Güvenlik Sistemleri

## ما خيارات الدفع التي ينبغي تقديمها إلى جانب الدفع بالبطاقة؟

لا يفضّل جميع العملاء الدفع بالبطاقة؛ فخيارات مثل الحوالة المصرفية والدفع عند الاستلام والمحافظ الرقمية تقلل من التخلي عن الشراء في خطوة الدفع. وتُحدَّد الخيارات المقدَّمة بحسب الفئة المستهدفة والمنتج.

| الخيار | الميزة | نقطة تستحق الانتباه |
| --- | --- | --- |
| بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم | موافقة فورية، إمكانية التقسيط، عادة شائعة | تكلفة العمولة |
| الحوالة المصرفية / EFT | بدون عمولة | مطابقة الدفعات يدويًا، وتأخر تأكيد الطلب |
| الدفع عند الاستلام | يكسب العميل الذي تنقصه الثقة | تكلفة الإرجاع وعمولة التحصيل في الطلبات التي لم تُسلَّم |
| المحفظة الرقمية والرصيد | الدفع السريع يسهّل الشراء المتكرر | تكامل مستقل لكل محفظة |
| الرصيد وقسيمة الهدية | أداة للولاء والحملات | المحاسبة وتتبع المخزون |

Okumanızı öneririz

Online Alışveriş Ödeme Yöntemleri Nelerdir?

## كيف تُحمى بيانات البطاقة مع نقطة البيع الافتراضية؟

في حال إعداد التكامل مع نقطة البيع الافتراضية بشكل صحيح، لا تُخزَّن بيانات بطاقة العميل في موقعكم؛ بل تُرسل مشفّرة إلى نظام الدفع ولا تُحفظ في قاعدة بيانات متجركم بعد انتهاء العملية. ويخضع تخزين بيانات البطاقات ومعالجتها لمعيار الأمان الخاص بقطاع البطاقات (PCI DSS)، ويقع الجزء الأكبر من هذا الالتزام على مؤسسة الدفع أو البنك.

- **لا تخزّنوا بيانات البطاقة بأنفسكم:** يجب ألا تحتوي سجلات الطلبات أو رسائل البريد الإلكتروني على أرقام البطاقات.
- **أبقوا التحقق عبر 3D Secure مفعّلًا:** يحمي التحقق من صاحب البطاقة من الاستخدام الاحتيالي للبطاقات ومن مخاطر الاعتراض على الدفعات (chargeback).
- **استخدموا اتصالًا آمنًا:** يجب أن تُفتح صفحة الدفع عبر اتصال آمن بتقنية SSL.
- **احموا بيانات الدخول:** ينبغي ألا يتوفر مفتاح التاجر وكلمات المرور إلا لدى الأشخاص المخوّلين؛ غيّروها إذا جرت مشاركتها.

## كيف تُدارون خيارات التقسيط؟

التقسيط أداة ترفع قيمة السلة وتقلل من التخلي عن الشراء في خطوة الدفع، لكن لكل خيار تقسيط عمولة مختلفة وتقع هذه التكلفة على البائع. لذلك حدّدوا عن قصد من أي مبلغ، وبأي بطاقات، وبكم قسطًا ستقدمون هذا الخيار.

- **اطلعوا على جدول التقسيط في العرض:** احصلوا كتابةً على نسبة العمولة لكل عدد من الأقساط.
- **قيّدوا عدد الأقساط بحسب المبلغ:** قد يؤدي تقديم أقساط كثيرة في الطلبات منخفضة القيمة إلى أن تتجاوز تكلفة العمولة هامش ربحكم.
- **احسبوا هامش ربح المنتج مع عمولة التقسيط:** في المنتجات ذات الهامش المنخفض قد تقضي الأقساط الطويلة على الربح.
- **اعرضوا ذلك للعميل بوضوح:** إظهار المبلغ الإجمالي ومبلغ القسط بوضوح في صفحة الدفع يعزز الثقة.

## كيف تطابقون الدفعات مع الطلبات؟

المطابقة هي مقارنة المبالغ المودَعة في حسابكم بسجلات طلباتكم، وهي عملية تحقق ينبغي أن تجريها بانتظام كل منشأة تستخدم نقطة بيع افتراضية. وإلا فإن أي دفعة ناقصة أو خصم مزدوج أو فرق في الاسترداد لن يُلاحَظ إلا بعد أشهر.

- **احصلوا على التقرير:** احصلوا على تقرير العمليات من البنك أو مؤسسة الدفع على فترات منتظمة (يوميًا أو أسبوعيًا).
- **طابقوها مع الطلبات:** قارنوا مبالغ العمليات في التقرير بالطلبات التي حالتها «مدفوع» في لوحتكم.
- **افصلوا العمولة:** تحققوا من أن الفرق بين المبلغ الصافي المودَع في حسابكم والمبيعات الإجمالية يطابق العمولة.
- **تابعوا المبالغ المستردة:** تأكدوا من اكتمال استرداد المبالغ إلى البطاقات في الطلبات المستردة.
- **شاركوها مع المحاسب:** أرسلوا إلى محاسبكم الفاتورة التي تصدرها المؤسسة عن العمولة مع التقارير.

## ماذا تفعلون إذا رُفض طلب نقطة البيع الافتراضية؟

رفض الطلب أو بقاؤه معلّقًا أمر شائع لدى البائعين الجدد، وغالبًا ما يعود إلى سبب يمكن معالجته. ومعرفة سبب الرفض من المؤسسة هي ما يحدد نتيجة طلبكم التالي.

| السبب الشائع | ماذا يُفعل؟ |
| --- | --- |
| مستندات ناقصة أو غير صحيحة | أعيدوا مراجعة قائمة المستندات واستكملوا الناقص |
| اعتبار الموقع غير كافٍ (نقص في نصوص الاتصال أو الإرجاع أو العقد) | انشروا النصوص المطلوبة وحدّثوا الموقع |
| مجموعة المنتجات أو النشاط غير مناسبة | اسألوا عن مجموعات المنتجات التي تقبلها المؤسسة؛ وعند الحاجة تقدّموا بطلب إلى مؤسسة أخرى |
| شركة حديثة التأسيس وسجلها محدود | ابدؤوا أولًا بمؤسسة دفع وكوّنوا سجلًا للعمليات |
| بيانات الطلب لا تتطابق مع بيانات الموقع | اكتبوا الاسم التجاري والعنوان والبيانات الضريبية بصيغة واحدة في الموقع وفي المستندات |

لا تتوقف المبيعات في هذه الأثناء: إلى أن يُعتمد الدفع بالبطاقة، يمكنكم الاستمرار في استقبال الطلبات بالحوالة المصرفية أو الدفع عند الاستلام.

## 8 أخطاء شائعة في طلب نقطة البيع الافتراضية

1. **التقدم بالطلب قبل تجهيز الموقع:** غالبًا ما يُرفض الموقع الذي تنقصه نصوص الاتصال والإرجاع والعقد، أو يطول الطلب.
2. **النظر إلى نسبة العمولة وحدها:** فعمولة التقسيط والرسوم الثابتة ومدة التحويل تغيّر التكلفة الإجمالية.
3. **الاعتماد على عرض واحد:** بدون مقارنة تفقدون قدرتكم التفاوضية.
4. **عدم قراءة العقد:** شروط الحجز والالتزام والخروج المبكر تتحول لاحقًا إلى مفاجآت.
5. **التعامل مع وسيط غير مرخّص:** يخلق مخاطر في تحويل الأموال وفي الأمان.
6. **تخطي الاختبار:** جدول تقسيط خاطئ أو حالة طلب غير صحيحة في البيئة الفعلية يُفقدكم العملاء.
7. **الاعتماد على طريقة دفع واحدة:** إذا تعطلت نقطة البيع الافتراضية توقفت المبيعات؛ فعّلوا طريقة بديلة.
8. **عدم تحديد عملية الاسترداد:** تُردّ الدفعة المسددة بالبطاقة إلى البطاقة نفسها؛ والقدرة على الاسترداد من اللوحة توفر الوقت.

## قائمة التحقق لطلب نقطة البيع الافتراضية

قبل البدء في الطلب والانتقال إلى التشغيل الفعلي، ينبغي أن تستطيعوا الإجابة بـ«نعم» عن جميع البنود التالية.

- هل سجلات شركتكم ووثائقكم الضريبية مكتملة؟
- هل مستندات التفويض بالتوقيع وبيانات الحساب المصرفي جاهزة؟
- هل الموقع منشور وهل بيانات الاتصال والخصوصية والإرجاع وعقد البيع عن بُعد ظاهرة؟
- هل حصلتم على عرضين أو ثلاثة عروض مكتوبة على الأقل؟
- هل قارنتم العروض من حيث العمولة والتقسيط والرسوم الثابتة ومدة التحويل والحجز؟
- هل قرأتم شروط الالتزام والخروج المبكر في العقد؟
- هل تحققتم من أن مؤسسة الدفع مخوّلة ومرخّصة؟
- هل جرّبتم التكامل ببطاقات الاختبار (ناجحة ومرفوضة و3D Secure)؟
- هل يطابق جدول التقسيط عقدكم؟
- هل جرّبتم في البيئة الفعلية دفعة حقيقية صغيرة وعملية استرداد؟
- إلى جانب الدفع بالبطاقة، هل هناك طريقة بديلة مفعّلة مثل الحوالة المصرفية أو الدفع عند الاستلام؟

## نقطة البيع الافتراضية وإدارة الدفع مع Faprika

الحصول على نقطة البيع الافتراضية نصف العمل فقط؛ أما النصف الآخر فهو ربطها بموقعكم دون أخطاء وإدارة مرحلة ما بعد الدفع. وفي منصة Faprika للتجارة الإلكترونية تغطي العناصر التالية هذه المرحلة (يمكنكم الاطلاع على الباقة التي تبدأ فيها كل ميزة في صفحة [باقات التجارة الإلكترونية](https://www.faprika.com/ar/pricing)):

- **تكاملات جاهزة لنقاط البيع الافتراضية:** تتضمن جميع الباقات أكثر من عشرين تكاملًا مع نقاط البيع الافتراضية للبنوك ومؤسسات الدفع؛ وتجدون التفاصيل في صفحة [إضافات الدفع](https://www.faprika.com/ar/payment-add-ons).
- **الحوالة المصرفية والدفع عند الاستلام:** خياري الحوالة المصرفية والدفع عند الاستلام متاحان إلى جانب البطاقة في جميع الباقات.
- **تأكيد طلبات الدفع عند الاستلام:** تديرون طلبات الدفع عند الاستلام بخطوة تأكيد؛ وتختلف هذه الميزة بحسب الباقة.
- **إلغاء الطلبات غير المدفوعة تلقائيًا:** تُلغى الطلبات التي لا يكتمل دفعها تلقائيًا؛ وتختلف هذه الميزة بحسب الباقة.
- **تنفيذ استرداد مبالغ بطاقات الائتمان من اللوحة:** تديرون من اللوحة استرداد المبالغ إلى بطاقات الطلبات المستردة؛ وتختلف هذه الميزة بحسب الباقة.
- **تحصيل الدفع عبر رابط:** تحصّلون دفعة الطلبات المأخوذة هاتفيًا بإرسال رابط دفع إلى العميل؛ وتختلف هذه الميزة بحسب الباقة.

## الأسئلة الشائعة

**ما المقصود بـنقطة بيع افتراضية؟**

نقطة البيع الافتراضية هي نظام دفع يتيح للعميل الدفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة مصرفية في موقع التجارة الإلكترونية دون الحاجة إلى جهاز مادي. وهي تقوم على عقد يبرمه البائع مع بنك أو مؤسسة دفع، وتُربط بالموقع ببيانات التاجر.

**كيف تحصلون على نقطة بيع افتراضية؟**

تجهزون الشركة والموقع، وتجمعون المستندات، وتحصلون على عروض من البنوك أو مؤسسات الدفع، وتقارنون العروض من حيث العمولة والتقسيط ومدة التحويل والحجز، ثم تقدمون الطلب وتوقعون العقد؛ وبعد ذلك تنفذون التكامل وتختبرونه وتنتقلون إلى التشغيل الفعلي.

**ما المستندات المطلوبة لنقطة البيع الافتراضية؟**

يُطلب عادةً شهادة ضريبية، وشهادة نشاط أو سجلات السجل التجاري، ومستندات المفوضين بالتوقيع، وبيانات الحساب المصرفي للشركة، ومعلومات عن موقع التجارة الإلكترونية. ولأن القائمة تختلف بحسب البنك ومؤسسة الدفع، ينبغي الحصول على قائمة المستندات الحالية من الجهة نفسها.

**هل نقطة البيع من البنك أفضل أم مؤسسة الدفع؟**

كلاهما قد يكون صحيحًا. فنقطة البيع من البنك قوية في التفاوض على العمولة عند الإيرادات المرتفعة؛ أما مؤسسة الدفع فهي عملية للمبتدئين لأنها تتيح بطاقات عدة بنوك وتقسيطها بطلب واحد. وتبدأ معظم الأعمال مع مؤسسة دفع، ثم تبرم اتفاقات إضافية مع البنوك كلما كبرت.

**كيف تُحسب عمولة نقطة البيع الافتراضية؟**

يُضرب مبلغ المبيعات الشهرية بالبطاقة في نسبة العمولة، ثم تُضاف الرسوم الثابتة الشهرية إن وُجدت. أما عمولة التقسيط ورسوم الإعداد وشروط الاسترداد فتُقيَّم على حدة. وعند مقارنة العروض، اكتبوا التكلفة الإجمالية جنبًا إلى جنب على أساس الإيرادات نفسها.

**كم تستغرق عملية طلب نقطة البيع الافتراضية؟**

تختلف المدة بحسب الجهة ومدى اكتمال المستندات وجاهزية الموقع. فإذا كانت المستندات كاملة والموقع جاهزًا للنشر قصرت المدة؛ أما نقص المستندات أو محتوى الموقع فيطيل الطلب. اسألوا الجهة التي تتقدمون إليها عن المدة الحالية.

عندما تصبح نقطة البيع الافتراضية جاهزة، لتكن متاجركم جاهزة أيضًا

تكاملات البنوك ومؤسسات الدفع وخيارات الحوالة المصرفية والدفع عند الاستلام جاهزة في المنصة. خططوا لمنظومة الدفع ولمتجركم مع خبراء Faprika.

اطلب عرضًا تجريبيًا

### مقالات قد تهمك

- [**E-Ticaret İçin Hangi Şirket Kurulmalı?**](https://www.faprika.com/blog/e-ticaret-icin-hangi-sirket-kurulmali)
- [**E-Ticarette Güven Damgası Nedir ve Nasıl Alınır?**](https://www.faprika.com/blog/e-ticarette-guven-damgasi-nedir-ve-nasil-alinir)
- [**E-Ticaret Hukuku Hakkında Merak Edilenler**](https://www.faprika.com/blog/e-ticaret-hukuku-hakkinda-merak-edilenler)
- [**كم تكلفة إنشاء موقع للتجارة الإلكترونية؟**](https://www.faprika.com/ar/blog/e-commerce-site-cost)