---
title: "كيف تدير الدفع بالحوالة المصرفية (الحوالة/EFT)؟ الفرق بين الحوالة وEFT، مطابقة الطلب بالدفعة، الدفع المعلّق والمهلة الزمنية، مخاطر حجز المخزون، بيانات الحساب المصرفي، الاحتيال والمطابقة الخاطئة، الاسترداد، حاسبة حجز المخزون وفحص الإعداد"
description: "كيف تدير الدفع بالحوالة المصرفية (الحوالة/EFT)؟ تعرّفوا على الفرق بين الحوالة وEFT ومطابقة الطلبات ومدة الدفع المعلّق ومخاطر المخزون، وجرّبوا الحاسبة وأداة الفحص."
url: https://www.faprika.com/ar/blog/how-to-manage-bank-transfer
language: ar
site: Faprika
---

# كيف تدير الدفع بالحوالة المصرفية (الحوالة/EFT)؟ الفرق بين الحوالة وEFT، مطابقة الطلب بالدفعة، الدفع المعلّق والمهلة الزمنية، مخاطر حجز المخزون، بيانات الحساب المصرفي، الاحتيال والمطابقة الخاطئة، الاسترداد، حاسبة حجز المخزون وفحص الإعداد

> كيف تدير الدفع بالحوالة المصرفية (الحوالة/EFT)؟ تعرّفوا على الفرق بين الحوالة وEFT ومطابقة الطلبات ومدة الدفع المعلّق ومخاطر المخزون، وجرّبوا الحاسبة وأداة الفحص.

الحوالة وEFT هما أكثر طرق الدفع التي تبدو موثوقة لموقع التجارة الإلكترونية بالنسبة للعميل الذي لا يستخدم البطاقة أو يريد التسوق بمبلغ مرتفع. لكنهما تعملان بالنسبة للمتجر على نحو مختلف جدًا عن الدفع بالبطاقة: لا يُؤكَّد المال فورًا، ولا يرتبط الطلب بالدفعة تلقائيًا، وتنتظر بضاعة الطلب على الرف حتى يصل الدفع. والجواب المختصر عن سؤال **كيف يُدار الدفع بالحوالة وEFT** هو: إبقاء الطلب في حالة «بانتظار الدفع»، ومطابقة المال برقم الطلب، ووضع حد لمدة الانتظار، ونقل الطلب إلى التجهيز بعد التحقق من الدفع.

نشرح في هذا الدليل الفرق بين الحوالة وEFT، ولماذا يجب تقديمهما، وكيف يُطابَق الطلب مع الدفعة، وكيف يُحدَّد حد المهلة للدفع المعلّق، وكيف تحجز الطلبات المعلقة المخزون، وكيف تُعرض بيانات الحساب المصرفي، ومخاطر الاحتيال والمطابقة الخاطئة، وعملية الاسترداد والأخطاء الشائعة. من الأداتين في المقال، الأولى لحساب كلفة المخزون والإيراد في طلبات الحوالة المعلقة، والثانية لفحص إعداد الحوالة الحالي لديكم.

الفكرة الأساسية

“الخطر في الدفع بالحوالة وEFT ليس عدم وصول المال، بل إبقاء الطلب والمخزون دون معرفة ما إذا كان المال قد وصل. نظام فيه حد للمهلة وقاعدة مطابقة وخطوة تحقق يزيل هذا الغموض.”

## ما هو الدفع بالحوالة وEFT؟

الحوالة وEFT طريقة دفع يجريها العميل من مصرفه بإرسال المال إلى حساب المتجر المصرفي. يُكمل العميل الطلب ويرى بيانات حساب المتجر ويذهب إلى مصرفه أو يفتح تطبيقه ويرسل المبلغ؛ وحين يرى المتجر المال في حسابه يؤكد الطلب.

*Görsel: ما هو الدفع بالحوالة وEFT: حوالة في المصرف نفسه وEFT إلى مصرف آخر وطلب ينتظر حتى يصل الدفع (الحوالة تكون في المصرف نفسه وEFT في مصرف آخر؛ وفي الحالتين ينتظر الطلب حتى يصل المال.)*

### ما الفرق بين الحوالة وEFT؟

يُسمى تحويل المال من حساب إلى حساب آخر في المصرف نفسه حوالة، والتحويل إلى حساب في مصرف آخر EFT. الفرق بالنسبة للمتجر هو المصرف الذي أرسل منه العميل؛ أما من حيث إدارة الطلبات فيُعامل الاثنان بالطريقة نفسها.

| الميزة | حوالة بنكية | EFT |
| --- | --- | --- |
| التعريف | تحويل بين حسابين في المصرف نفسه | تحويل إلى حساب في مصرف آخر |
| العميل والمتجر | كلاهما صاحب حساب في المصرف نفسه | صاحبا حساب في مصرفين مختلفين |
| مهمة المتجر | رؤية المال في الحساب ومطابقته بالطلب | رؤية المال في الحساب ومطابقته بالطلب |
| حالة الطلب | بانتظار الدفع حتى يصل المال | بانتظار الدفع حتى يصل المال |

غالبًا لا يفرّق العميل بينهما؛ فيرى خيار «ادفع بالحوالة» أو «حوالة / EFT» ويخبره مصرفه أيهما سيجري. لذا فإن تقديم خيار الدفع تحت عنوان واحد يريح العميل من السؤال.

### كيف تختلف الحوالة وEFT عن نقطة البيع الافتراضية؟

في الدفع بالبطاقة تكون النتيجة معروفة لحظة الطلب: إما أن ينجح الدفع أو لا. أما في الحوالة وEFT فيُستلم الطلب أولًا ويأتي الدفع لاحقًا. هذه الفترة الزمنية تخلق غموضًا للعميل والمتجر معًا، وهي الأمر الأساسي الذي يجب إدارته.

| الموضوع | الدفع بالبطاقة | الحوالة المصرفية / EFT |
| --- | --- | --- |
| تأكيد الدفع | يعطيه النظام لحظة الطلب | يتحقق منه المتجر عند وصول المال |
| حالة الطلب | يبدأ الطلب بحالة الدفع المكتمل | يبدأ بحالة بانتظار الدفع |
| المطابقة | تلقائي | يتم برقم الطلب والمبلغ |
| المخزون | يتأكد فورًا | قد يبقى محجوزًا حتى يصل المال |

نوصي بقراءة

كيف تحصل على نقطة بيع افتراضية؟ دليل نقطة البيع الافتراضية المصرفية لموقع التجارة الإلكترونية ومؤسسة الدفع والعمولة وخطوات التقديم

## لماذا يُقدَّم خيار الدفع بالحوالة وEFT؟

يعني تقديم الحوالة وEFT ألا تخسروا العميل الذي لا يملك بطاقة في صفحة الدفع، أو لا يريد استخدام بطاقته على الإنترنت، أو يفضل طريقة مصرفه نفسها في المشتريات ذات المبالغ المرتفعة.

- **العميل الذي لا يملك بطاقة:** ليس كل عميل يتسوق عبر الإنترنت ببطاقة ائتمان أو خصم؛ وخيار الحوالة يدخل هذا العميل في البيع.
- **الطلب بمبلغ مرتفع:** العميل الذي لا يكفي حد بطاقته أو لا يريد تحميل مبلغ كبير على البطاقة يجد الحوالة أريح.
- **الثقة:** يشعر بعض العملاء بأن الدفع على شاشة مصرفهم أكثر أمانًا من إدخال بيانات البطاقة.
- **المشتري المؤسسي:** تدفع الشركات غالبًا بالحوالة مقابل فاتورة؛ والخيار لهذا النوع من العملاء شبه إلزامي.
- **التخلي عن السلة:** العميل الذي لا يجد الطريقة التي يريدها في صفحة الدفع يتخلى غالبًا عن السلة.

نصيحة

تقديم الخيار لا يعني ترك الإدارة

فتح خيار الحوالة سهل؛ والمهمة الحقيقية هي إدارة الطلبات المنتظرة والمهل والمطابقة بعد فتحه. إن فتحتم الخيار دون إقامة النظام ازدادت المبيعات لكن ازداد معها عبء المخزون والمتابعة بالقدر نفسه.

## كيف يسير الطلب المدفوع بالحوالة وEFT؟

يتضمن طلب الحوالة خطوة انتظار، خلافًا للطلب المدفوع بالبطاقة. ومعرفة حالتكم في كل خطوة من العملية تمنع ضياع الطلبات المنتظرة.

- **1. يختار العميل الحوالة / EFT:** يُستلم الطلب وينتقل إلى حالة بانتظار الدفع.
- **2. تُعرض بيانات الحساب:** يرى العميل بيانات حساب المتجر المصرفي في صفحة الدفع أو شاشة التأكيد.
- **3. يجري العميل الدفع:** يرسل المبلغ من مصرفه؛ ويُنتظر منه كتابة رقم الطلب في الوصف.
- **4. يتحقق المتجر من الدفع:** يُطابَق المبلغ الوارد إلى الحساب مع إجمالي الطلب.
- **5. يُؤكَّد الطلب:** ينتقل إلى حالة اكتمال الدفع ويُنقل الطلب إلى التجهيز.
- **6. إن لم يصل المال يُلغى الطلب:** عند انتهاء المهلة المحددة يُغلق الطلب ويتحرر المخزون.

*Görsel: مسار الدفع بالحوالة وEFT: يُقدَّم الطلب، بانتظار الدفع، يُراجَع الدفع، اكتمل الدفع، وإذا انتهت المهلة يُلغى (مسار الحوالة من الطلب إلى التأكيد والإلغاء عند انتهاء المهلة.)*

نوصي بقراءة

إدارة الطلبات في التجارة الإلكترونية: دليل خطوة بخطوة من الطلب إلى التسليم

## كيف يُطابَق الطلب مع الدفعة؟

المطابقة هي ربط المال الوارد إلى الحساب بالطلب الذي يعود إليه. وفي الحوالة وEFT يُقيم هذا الرابط المعلومة التي يكتبها العميل في حقل الوصف عند الإرسال؛ فإن كان الوصف فارغًا ترتكز المطابقة على المبلغ واسم المرسل.

### رمز الوصف ورقم الطلب

أكثر الطرق موثوقية هي أن تطلبوا من العميل كتابة رقم الطلب في وصف الحوالة. ويلزم توضيح ذلك في صفحة الدفع وشاشة تأكيد الطلب؛ فالعميل يترك حقل الوصف فارغًا في الغالب أو يكتب جملته الخاصة.

- **اجعلوا الرقم ظاهرًا:** اعرضوا رقم الطلب بشكل كبير وقابل للنسخ في صفحة التأكيد وفي البريد الإلكتروني.
- **اجعلوا التعليمات قصيرة:** تكفي جملة واحدة مثل «اكتبوا رقم طلبكم في حقل الوصف».
- **استخدموا رمزًا واحدًا:** طلب رقم الطلب ورمز آخر معًا يربك العميل.
- **لا تنسوا الدفع بلا وصف:** للدفعة التي تصل بوصف فارغ أجروا المطابقة بالمبلغ واسم المرسل.

### ما الأمور الأربعة التي يُنظر فيها عند المطابقة؟

قبل ربط دفعة بطلب يُراجَع رقم الطلب والمبلغ واسم المرسل والوقت؛ وإن لم يتطابق أحد الأربعة يُتحقق مع العميل قبل تأكيد الطلب.

*Görsel: مراجعة الدفع بالحوالة وEFT: رقم الطلب والمبلغ واسم المرسل والوقت، أربعة أمور يجب النظر فيها عند المطابقة (يُراجَع رقم الطلب والمبلغ واسم المرسل والوقت معًا.)*

| البند | ماذا يُسأل؟ | ماذا يُفعل إذا لم يتطابق؟ |
| --- | --- | --- |
| رقم الطلب | هل الرقم المكتوب في الوصف هو رقم الطلب نفسه؟ | يُنظر في المبلغ واسم المرسل |
| المبلغ | هل المبلغ الوارد يساوي إجمالي الطلب؟ | يُتواصل مع العميل في حالة المبلغ الناقص أو الزائد |
| اسم المرسل | هل المرسل متوافق مع صاحب الطلب؟ | إذا كان الدفع من طرف ثالث يُؤخذ تأكيد من العميل |
| الزمن | هل وصل الدفع قبل انتهاء المهلة؟ | يُراجَع وضع الطلب والمخزون للدفعة المتأخرة |

نصيحة

لا تؤكدوا الطلب الذي وصل مبلغه ناقصًا

قد يرسل العميل أحيانًا مبلغًا ناقصًا بسبب العمولة أو التقريب. لا تجعلوا الدفع مكتملًا قبل أن يصل إجمالي الطلب كاملًا؛ اطلبوا الفرق من العميل أو اربطوا القرار بقاعدة مكتوبة.

## كيف يُحدَّد الدفع المعلّق وحد المهلة؟

وضع حد للمهلة في الدفع المعلّق يمنع بقاء الطلب الذي لم يصل دفعه مفتوحًا إلى ما لا نهاية. عند انتهاء المهلة يُلغى الطلب ويتحرر المخزون المحجوز وتبقى قائمة المتابعة نظيفة.

- **اختاروا المهلة بحسب عمليتكم:** يُقام توازن بين المدة المعقولة التي يمكن للعميل فيها إجراء الدفع والمدة التي يمكن للمنتج أن ينتظر فيها على الرف.
- **أعلموا العميل بالمهلة:** اكتبوا المهلة بوضوح في صفحة الدفع ورسالة التأكيد؛ فالإلغاء المفاجئ يجلب الشكاوى.
- **فكّروا في أثر المهلة في المنتجات سريعة البيع:** إذا حُجز منتج قليل المخزون لمدة طويلة فلن يستطيع عميل آخر شراءه.
- **أرسلوا تذكيرًا:** تذكير الدفع قبل انتهاء المهلة هو الطريقة الطبيعية لتقليل الإلغاء.

حد المهلة يحمي أيضًا العميل الذي يريد الدفع فعلًا: فهو يتيح التمييز بين من دفع ومن تخلى ويمنع الانتظار غير الضروري.

## كيف يحجز طلب الحوالة المعلّق المخزون؟

يحجز طلب الحوالة المعلّق المخزون إلى أن يصل الدفع، فيُبقي على الرف منتجًا كان يمكن لعميل آخر شراؤه. وكلما زادت نسبة الطلبات غير المدفوعة ومدة الانتظار زاد المخزون المحجوز والإيراد المرتبط به.

تأتي التكلفة من موضعين: طلب العميل الذي لا يدفع يُلغى في النهاية لكن المنتج لا يمكن بيعه خلال هذه المدة؛ أما العميل الذي يصل دفعه فيتقاسم أثناء الانتظار المخزون نفسه مع الطلبات الأخرى. تحسب الأداة أدناه، بحسب عدد طلبات الحوالة الشهرية ومدة الانتظار، كم طلبًا وكم مخزونًا ينتظر في الوقت نفسه. القيم أمثلة؛ أدخلوا أرقامكم الخاصة.

حاسبة حجز المخزون لطلبات الحوالة المعلقة

طلبات الحوالة الشهرية (عدد)

نسبة الطلبات غير المدفوعة (%)

متوسط مدة الانتظار (ساعة)

متوسط قيمة الطلب (العملة)

متوسط عدد المنتجات لكل طلب

الطلبات المنتظرة في الوقت نفسه (متوسط)**6,67**

المخزون الذي تحجزه الطلبات المنتظرة (عدد)**13,33**

قيمة الطلبات المنتظرة (العملة)**6.667**

عدد الطلبات غير المدفوعة شهريًا**20**

الإيراد الذي تحجزه الطلبات غير المدفوعة (العملة)**20.000**

لا يظهر طلب غير مدفوع. في هذه الحالة تتكون كلفة الانتظار فقط من الحجز المؤقت للمخزون لدى الطلبات التي يصل دفعها؛ ومع ذلك تابعوا المهلة.

تحجز الطلبات غير المدفوعة المخزون وإمكانات الإيراد إلى أن تُلغى. تقصير مدة الانتظار وإرسال التذكير يقللان هذا الحجز مباشرةً.

الحساب: الطلبات الشهرية ÷ 720 ساعة × مدة الانتظار = الطلبات المنتظرة في الوقت نفسه (يُفترض أن الشهر 30 يومًا)؛ الطلبات المنتظرة × عدد المنتجات = المخزون المحجوز؛ الطلبات المنتظرة × قيمة الطلب = المبلغ المنتظر؛ الطلبات الشهرية × نسبة غير المدفوع = الطلبات غير المدفوعة؛ الطلبات غير المدفوعة × قيمة الطلب = الإيراد المحجوز. الأرقام أمثلة؛ ويُفترض أن الطلبات تتوزع بالتساوي خلال اليوم.

الدرس الذي تُظهره الأداة هو أن مدة الانتظار تتحول مباشرةً إلى حجز للمخزون: تقصير المدة إلى النصف يقلل عدد الطلبات المنتظرة في الوقت نفسه إلى النصف. أما نسبة الطلبات غير المدفوعة فتحجز بدورها إمكانات الإيراد؛ ولذلك فإن خطوتي التذكير والتحقق تقللان المشكلتين معًا.

نوصي بقراءة

كيف تتم مزامنة مخزون الأسواق الإلكترونية؟ منع البيع الزائد، والمخزون الآمن، ومخزون المستودع والمتجر، والمخزون عند الإرجاع والإلغاء، وحاسبة المخزون الآمن وفحص الإعداد

### هل يُحجز المخزون أم يُخصم عند وصول الدفع؟

حجز المخزون لحظة استلام طلب الحوالة يمنع بيع المنتج لعميل آخر أثناء انتظار الدفع؛ لكنه يخلق خطر فوات البيع كلما طال الانتظار. أما الخصم عند وصول الدفع فيحرر المنتج لكنه قد يؤدي إلى شراء عميلين المنتج نفسه.

- **المنتج قليل المخزون وسريع البيع:** الحجز مع قصر المدة أكثر أمانًا.
- **المنتج وفير المخزون:** كلفة الحجز منخفضة؛ ويمكن أن تكون المدة أكثر مرونة.
- **فترة الحملات:** لأن كثافة الطلبات تزداد يلزم تقصير مدة الانتظار.
- **البيع متعدد القنوات:** إذا كان المنتج نفسه يُباع في قنوات أخرى فيجب أن ينعكس المخزون المحجوز على القنوات الأخرى أيضًا.

## كيف تُعرض بيانات الحساب المصرفي للعميل؟

يجب عرض بيانات الحساب المصرفي بشكل كامل وقابل للنسخ في اللحظة التي يحتاجها العميل لإجراء الدفع، أي في شاشة ما بعد الطلب وفي البريد الإلكتروني الخاص بتأكيد الطلب.

تُدار الحوالة وEFT في Faprika من شاشة أنواع الدفع في إعدادات الدفع. لكل نوع دفع اسم وعنوان عام وترتيب في القائمة وحالة نشط أو غير نشط؛ وفي شاشة تعديل النوع التفصيلية تكتبون بيانات حسابكم المصرفي في حقل الوصف، وتعرّفون إن رغبتم رسومًا إضافية تُضاف إلى الطلب.

*Görsel: شاشة نوع الدفع بالحوالة وEFT: حقول اسم نوع الدفع والعنوان والترتيب وحالة التفعيل وتعديل النوع (حقول سطر الحوالة في شاشة أنواع الدفع.)*

### ماذا يجب أن تتضمن بيانات الحساب؟

- **اسم صاحب الحساب:** يجب أن يتمكن العميل من التحقق من اسم الشخص الذي سيرسل إليه.
- **IBAN:** يجب أن يُكتب في سطر واحد بلا فراغات أو بشكل واضح حتى يمكن نسخه دون خطأ.
- **تعليمات الوصف:** يجب الإشارة إلى أن رقم الطلب يجب أن يُكتب في الوصف.
- **معلومة المهلة:** يجب كتابة المدة التي يُنتظر خلالها الدفع.
- **معلومة واضحة عن الرسوم الإضافية إن وُجدت:** إن كنتم تطبقون رسومًا إضافية على خيار الحوالة فأظهروها بوضوح عند اختيار الدفع؛ فالفرق الذي يظهر لاحقًا يفسد الثقة.

### ترتيب نوع الدفع وظهوره

تُعرض أنواع الدفع بحسب رقم الترتيب الذي تحددونه؛ ويظهر أصغر رقم في الأعلى. تحديد موضع خيار الحوالة بحسب الطريقة الأكثر استخدامًا لدى عملائكم يبسّط صفحة الدفع. وإذا أردتم إغلاق طريقة مؤقتًا يمكنكم جعل النوع غير نشط؛ ولا تُحذف الإعدادات.

نوصي بقراءة

ما هو الدفع عند الاستلام؟ كيف يُدار الدفع عند الاستلام في التجارة الإلكترونية وكيف تُحسب كلفته وكيف تُقلَّل الطلبات غير المسلَّمة؟ دليل تطبيقي

## مخاطر الاحتيال والمطابقة الخاطئة في مدفوعات الحوالة

في الحوالة وEFT خطران منفصلان: محاولة إصدار طلب بإشعار دفع غير حقيقي، وربط دفعة حقيقية بطلب خاطئ. ويقل الاثنان بانضباط المطابقة وخطوة التحقق.

- **الإيصال المزيف:** قد يرسل العميل صورة تُظهر أنه دفع؛ تحققوا من الدفع دائمًا برؤيته في حسابكم ولا تثقوا بالإيصال.
- **الشحن قبل وصول المال:** شحن الطلب قبل اكتمال الدفع هو أغلى الأخطاء.
- **الدفع من طرف ثالث:** إذا اختلف اسم المرسل عن صاحب الطلب فتأكدوا من السبب.
- **ربط الطلب الخاطئ:** في طلبين متقاربي المبلغ، ربط المال بالطلب الخطأ يترك طلب العميل الآخر بلا دفع.
- **الدفع الزائد:** قبل ربط المال الذي وصل بأكثر من المبلغ بالطلب، خططوا لاسترداد الفرق.

### من يجب أن يؤكد الدفع؟

تحديد الشخص الذي يتحقق من الدفع ويؤكد الطلب يسهّل تتبع الأخطاء. وحتى في الفرق الصغيرة، إذا رُبطت هذه المهمة بشخص واحد أو بمناوبة منتظمة زالت حالة «لم يراجع أحد».

نصيحة

اربطوا المراجعة بساعات ثابتة خلال اليوم

مراجعة الحساب المصرفي في ساعات محددة خلال اليوم تمنع تأخر تأكيد الطلبات المنتظرة. وتأخر التأكيد هو أشيع سبب يجعل العميل يقول «دفعت ولا يزال الطلب منتظرًا».

## كيف تُدار حالة الدفع في Faprika؟

في لوحة تحكم Faprika لحالة الدفع ثلاث صور: بانتظار الدفع، واكتمل الدفع، وتعذّر استلام الدفع. ينتقل الطلب المقدَّم بالحوالة تلقائيًا إلى حالة «بانتظار الدفع»؛ وعند وصول المال تحدّثون أنتم حالة دفع الطلب إلى «اكتمل الدفع» من تفاصيل الطلب.

| الحالة | ماذا تعني في الحوالة؟ | ماذا يُفعل؟ |
| --- | --- | --- |
| في انتظار الدفع | استُلم الطلب ولم يتأكد الدفع بعد | راجعوا الحساب وتابعوا المهلة |
| اكتمل الدفع | تأكد الدفع | ينتقل الطلب إلى التجهيز |
| تعذّر الدفع | انتهت المهلة أو لم يتم الدفع | يُلغى الطلب ويتحرر المخزون |

لإلغاء الطلبات التي لم يُستلم دفعها تلقائيًا تُحدَّد مهلة في إعدادات الطلب؛ تُدخل المهلة بالدقائق وعند انتهائها يُلغى الطلب تلقائيًا. وهذا يقلل عبء المتابعة اليدوية.

## كيف يتم استرداد الطلب المدفوع بالحوالة؟

استرداد الطلب المدفوع بالحوالة ليس تلقائيًا كما في الدفع بالبطاقة؛ إذ يُرسل المال إلى الحساب المصرفي للعميل من جانبكم. لذلك يجب أن يتضح مسبقًا حساب الاسترداد الصحيح وطريقة الاسترداد.

- **تحققوا من حساب الاسترداد:** أرسلوا المال إلى حساب الشخص الذي أجرى الدفع؛ وخذوا تأكيدًا مكتوبًا من العميل الذي يطلب حسابًا آخر.
- **اذكروا طريقة الاسترداد مسبقًا:** اكتبوا في صفحة شروط الإرجاع بأي طريقة ومتى سيعود المال.
- **احسبوا المبلغ بشكل صحيح:** إن وُجدت رسوم إضافية أو كلفة شحن فاذكروا بوضوح أي جزء سيُسترد.
- **فكّروا في خيار المحفظة:** نقل مبالغ الاسترداد إلى محفظة العميل عبر محفظة Faprika خيار شائع الاستخدام؛ ويمكن للعميل التسوق مجددًا بهذا المبلغ.
- **احتفظوا بالسجل:** طابقوا الاسترداد المنجز مع سجل الطلب؛ وإلا تعذّر بعد أشهر معرفة أي دفعة استُردّت.

نوصي بقراءة

الصفحات القانونية لموقع التجارة الإلكترونية: ما العقود وصفحات المعلومات التي يجب أن توجد؟ البيع عن بُعد والخصوصية والعضوية والدفع والتسليم والضمان والإرجاع، وموضع الصفحات، والأخطاء الشائعة، وحاسبة عبء التحديث وفحص الإعداد

## كيف يُقاس الدفع بالحوالة وEFT؟

تُبيّن بضعة مؤشرات ما إذا كان نظام الحوالة يعمل بسلامة. ومتابعة هذه المؤشرات بانتظام تخبركم متى تغيّرون المهلة أو التذكير.

| المؤشر | ماذا يدل عليه؟ |
| --- | --- |
| نسبة الطلبات التي اختارت الحوالة | حصة هذه الطريقة في المبيعات |
| نسبة طلبات الحوالة التي وصل دفعها | مدى تحول الطلبات المنتظرة فعلًا إلى مبيعات |
| متوسط مدة الدفع | هل حد المهلة مناسب |
| عدد الطلبات الملغاة عند انتهاء المهلة | المخزون والجهد المحجوزان عبثًا |
| عدد أخطاء المطابقة | هل تفيد تعليمات الوصف |

إذا كانت نسبة طلبات الحوالة التي وصل دفعها منخفضة فانظروا أولًا إلى طول المهلة، ثم إلى وجود تذكير من عدمه، وأخيرًا إلى وضوح التعليمات في صفحة الدفع. وفحص المؤشرات بحسب القناة والمنتج يُظهر في أي منتج تتركز المشكلة.

نوصيك بقراءة

مقاييس التجارة الإلكترونية: 15 مؤشر أداء رئيسيًا ينبغي متابعتها ومعادلات حسابها

## الأخطاء الشائعة في الدفع بالحوالة وEFT

- **عدم وضع حد للمهلة:** تبقى الطلبات التي لم يصل دفعها مفتوحة إلى ما لا نهاية وتحجز المخزون.
- **عدم إعطاء تعليمات الوصف:** لا يكتب العميل رقم الطلب فتصعب المطابقة.
- **تجهيز الطلب قبل وصول المال:** يذهب الجهد وكلفة الشحن هباءً للطلب غير المدفوع.
- **الوثوق بالإيصال:** الوثيقة المرئية ليست دليلًا على دخول المال إلى الحساب.
- **عرض بيانات الحساب ناقصة:** لا يجد العميل IBAN أو ينسخه خطأً.
- **تأكيد المبلغ الناقص:** يُجعل الدفع مكتملًا قبل اكتمال إجمالي الطلب.
- **عدم إرسال تذكير:** العميل الذي ينسى الدفع يُفقدكم الطلب.
- **عدم التحقق من حساب الاسترداد:** يذهب المال إلى حساب خاطئ ويصعب استرجاعه.

## كيف يتم فحص إعداد الحوالة وEFT؟

تستجوب الأداة أدناه إعدادكم الحالي بثمانية أسئلة. علّموا البنود التي تنطبق عليكم؛ وستخبركم الأداة بمدى متانة إدارتكم للحوالة وEFT.

فحص إعداد الحوالة وEFT

تُعرض بيانات الحساب المصرفي كاملة في صفحة الدفع

يُطلب من العميل كتابة رقم الطلب في الوصف

حد المهلة معرَّف للدفع المعلّق

يصل العميل تذكير بالدفع قبل انتهاء المهلة

لا يُؤكَّد الدفع دون رؤيته في الحساب

يُقارَن المبلغ الوارد بإجمالي الطلب بدقة

يُتحقق من الحساب عند استرداد الحوالة

تُتابع نسبة دفع طلبات الحوالة بانتظام

البنود المنطبقة**2 / 8**

يبدو أن نظام الحوالة لم يستقر بعد. ضعوا أولًا حدًّا للمهلة في الدفع المعلّق ولا تؤكدوا الدفع دون رؤيته في الحساب.

الإعداد الأساسي موجود لكن هناك نواقص. أكملوا البنود الناقصة مثل التذكير ومقارنة المبلغ والتحقق من الاسترداد.

نظام الحوالة وEFT لديكم متين. حسّنوا الآن المهلة والتذكير بمتابعة نسبة الدفع ومتوسط مدة الدفع.

## كيف تدير الحوالة وEFT مع Faprika؟

نظام الدفع عند الاستلام / بالحوالة موجود في Faprika ضمن جميع الباقات. تُضبط الحوالة وEFT من شاشة أنواع الدفع في إعدادات الدفع. أما أنظمة الدفع والبنى التحتية للبطاقات فقد تختلف بحسب الباقات؛ وللتفاصيل يمكنكم الاطلاع على صفحة [الباقات](https://www.faprika.com/ar/pricing).

- **إعدادات نوع الدفع:** في خطوات الإعداد وإعدادات الدفع وأنواع الدفع تديرون اسم كل نوع دفع وعنوانه وترتيبه في القائمة وحالته نشطًا أو غير نشط.
- **الوصف والرسوم الإضافية:** عند تعديل نوع الحوالة تكتبون بيانات حسابكم المصرفي في حقل الوصف، وتعرّفون إن رغبتم رسومًا إضافية تنعكس على الطلب.
- **التحقق عبر الرسائل النصية:** يمكنكم من اللوحة نفسها تفعيل إرسال رابط تأكيد الطلب عبر رسالة نصية إلى العميل الذي أتمّ التسوق بالحوالة؛ ويجب ألا تتغير المعاملات المحاطة بأقواس معقوفة في محتوى الرسالة، وإلا ذهبت معلومات العميل ورابط التحقق خطأً.
- **حالة الدفع:** يبدأ طلب الحوالة بحالة «بانتظار الدفع»؛ وعند وصول الدفع يُجعل «اكتمل الدفع» من تفاصيل الطلب.
- **الإلغاء التلقائي:** بخيار «إلغاء الطلبات التي لم يُستلم دفعها» في إعدادات الطلب تُحدَّد مدة بالدقائق؛ وعند انتهائها يُلغى الطلب.
- **الدفع عند الاستلام:** يُدار الدفع النقدي والدفع بالبطاقة عند الاستلام من شاشة أنواع الدفع نفسها؛ ويمكن تعريف حد بحسب قيمة السلة وقيد شركة الشحن.

مطابقة مدفوعات الحوالة مع الطلبات تتم يدويًا بخطوات المراجعة في هذا الدليل. وتجدون إدارة الدفع عند الاستلام في مقالنا [ما هو الدفع عند الاستلام؟ كيف يُدار الدفع عند الاستلام في التجارة الإلكترونية وكيف تُحسب كلفته وكيف تُقلَّل الطلبات غير المسلَّمة؟ دليل تطبيقي](https://www.faprika.com/ar/blog/cash-on-delivery)، واختيار البنية التحتية للدفع في مقالنا [كيف تحصل على نقطة بيع افتراضية؟ دليل نقطة البيع الافتراضية المصرفية لموقع التجارة الإلكترونية وشركة الدفع والعمولة وخطوات التقديم](https://www.faprika.com/ar/blog/how-to-get-virtual-pos)، وخيارات الدفع في صفحة [إضافات الدفع](https://www.faprika.com/ar/payment-add-ons).

## الأسئلة الشائعة

**ما الفرق بين الحوالة وEFT؟**

يُسمى التحويل بين حسابين في المصرف نفسه حوالة، والتحويل إلى حساب في مصرف آخر EFT. وبالنسبة للمتجر يُدار الاثنان بالطريقة نفسها: ينتظر الطلب حتى يصل الدفع إلى الحساب، ويؤكَّد بعد ظهور المال.

**لماذا يُقدَّم الدفع بالحوالة؟**

يُقدَّم حتى لا تخسروا العميل الذي لا يملك بطاقة، أو لا يريد استخدام بطاقته على الإنترنت، أو يتسوق بمبلغ مرتفع. والمشترون المؤسسيون يدفعون غالبًا بالحوالة، لذا فالخيار مهم لهذا النوع من العملاء.

**كيف يُطابَق طلب الحوالة مع الدفعة؟**

يُطلب من العميل كتابة رقم الطلب في وصف الحوالة. وعند وصول الدفعة يُراجَع الوصف والمبلغ واسم المرسل والوقت؛ فإن تطابقت كلها يُؤكَّد الطلب، وإن لم يتطابق أحدها يُتحقق أولًا مع العميل.

**ماذا يجب أن يحدث لطلب الحوالة الذي لم يصل دفعه؟**

عند انتهاء المهلة المحددة يجب إلغاء الطلب وتحرير المخزون المرتبط به. ويجب كتابة حد المهلة للعميل بوضوح منذ البداية، وإرسال تذكير قبل انتهائها.

**هل يُؤكَّد الطلب بالنظر إلى الإيصال؟**

لا. الإيصال وثيقة مرئية وقد يكون مزيفًا. يجب التحقق من الدفع دائمًا برؤيته في حسابكم المصرفي، ولا يُنقل الطلب إلى التجهيز قبل دخول المال إلى الحساب.

**كيف تُدار الحوالة وEFT في Faprika؟**

من شاشة إعدادات الدفع وأنواع الدفع يُدار اسم نوع الحوالة وعنوانه وترتيبه وتفعيله؛ وتُكتب بيانات الحساب المصرفي في حقل الوصف، ويمكن تعريف رسوم إضافية وتحقق عبر الرسائل النصية إن رُغب. يبدأ طلب الحوالة بحالة «بانتظار الدفع» ويصير «اكتمل الدفع» عند وصول الدفعة، ويمكن تحديد مهلة إلغاء تلقائي للطلبات التي انتهت مهلتها.

أدِروا خيارات الدفع من لوحة واحدة

مع Faprika افتحوا وأغلقوا خيارات الحوالة وEFT والدفع عند الاستلام والدفع بالبطاقة من إعدادات الدفع نفسها؛ وتابعوا الطلبات المنتظرة بحالة الدفع. خططوا مع خبرائنا لنظام الدفع لديكم.

جرّب مجانًا

#### مقالات قد تهمك

- [**ما هو الدفع عند الاستلام؟ كيف يُدار الدفع عند الاستلام في التجارة الإلكترونية وكيف تُحسب كلفته وكيف تُقلَّل الطلبات غير المسلَّمة؟ دليل تطبيقي**](https://www.faprika.com/ar/blog/cash-on-delivery)
- [**كيف تحصل على نقطة بيع افتراضية؟ دليل نقطة البيع الافتراضية المصرفية لموقع التجارة الإلكترونية وشركة الدفع والعمولة وخطوات التقديم**](https://www.faprika.com/ar/blog/how-to-get-virtual-pos)
- [**إدارة طلبات التجارة الإلكترونية: دليل خطوة بخطوة من الطلب حتى التسليم**](https://www.faprika.com/ar/blog/order-management)
- [**كيف تتم مزامنة مخزون الأسواق الإلكترونية؟ منع البيع الزائد، والمخزون الآمن، ومخزون المستودع والمتجر، والمخزون عند الإرجاع والإلغاء، وحاسبة المخزون الآمن وفحص الإعداد**](https://www.faprika.com/ar/blog/how-to-synchronize-marketplace-stock)