E-ticaret işletmem kredi taksitini kaldırabilir mi?
Taksiti, her ay satışlarınızdan geriye kalan katkı payıyla karşılaştırarak anlarsınız: taksit, mevcut giderlerden sonra kalan nakitten ödenebiliyorsa ya da kredinin getireceği ek satış onu karşılıyorsa yük taşınabilir demektir. Bunu görmek için önce taksiti, sonra taksiti çıkarmak için gereken ek sipariş sayısını hesaplayın.
Taksiti karşılayan ek sipariş = Aylık taksit ÷ Sipariş başına katkı payı
Katkı payını başabaş noktası hesaplama aracında bulabilirsiniz. Yatırım kararında genel çerçeve için e-ticaret için sermaye gerekli mi yazısına da bakın.
Aylık taksit hangi formülle hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde taksit, anaparanın aylık oran ve vadeye göre eşit parçalara bölünmesiyle bulunur; her taksitte hem faiz hem anapara ödenir.
Taksit = Anapara × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
i vergiler dahil aylık oran, n ay olarak vadedir. Faize vergi ekleniyorsa etkin oran şöyledir: i = Aylık faiz × (1 + vergi oranı).
Vadeyi uzatmak işletmeye ne kazandırır, neye mal olur?
Vade uzadıkça aylık taksit düşer, nakit akışı rahatlar; buna karşılık toplam faiz belirgin biçimde artar. Aynı örnek krediyi farklı vadelerde karşılaştırın (aylık %3, vergisiz):
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Toplam faiz |
|---|---|---|---|
| 6 ay | 55.379,25 ₺ | 332.275,50 ₺ | 32.275,50 ₺ |
| 12 ay | 30.138,63 ₺ | 361.663,51 ₺ | 61.663,51 ₺ |
| 18 ay | 21.812,61 ₺ | 392.626,96 ₺ | 92.626,96 ₺ |
| 24 ay | 17.714,22 ₺ | 425.141,39 ₺ | 125.141,39 ₺ |
Stok kredisinde vadeyi ürünün satılıp paraya dönme süresine yakın tutmak mantıklıdır: sezon ürünü üç ayda satılıyorsa iki yıllık vade, satılmış stoğun faizini aylarca ödemek anlamına gelir.
Kredi tekliflerini karşılaştırırken nelere bakmalıyım?
Yalnız faiz oranına değil, vergiler ve ücretler dahil toplam geri ödemeye bakın; düşük oranlı ama yüksek masraflı bir teklif toplamda daha pahalı olabilir.
- Vergiler. Bireysel kredilerde faize KKDF ve BSMV eklenir; ticari kredilerde uygulama farklıdır. Duyurulan oran çoğunlukla vergi hariçtir. Teklifteki oranları vergi alanına yazın; güncel oranları bankanızla ve mali müşavirinizle doğrulayın.
- Ücretler. Tahsis, dosya ve sigorta gibi tutarları “Tahsis ve diğer ücretler” alanına ekleyin.
- Yıllık bileşik maliyet. Aylık oranı 12 ile çarpmak maliyeti düşük gösterir. Aylık %3, bileşik olarak yıllık yaklaşık %42,6 eder.
- Erken kapama. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faizdir; ara ödeme vadenin başında yapılırsa tasarruf en yüksek olur.
Kredi mi, kendi nakdim mi: hangisiyle büyümeliyim?
Kredinin getireceği ek kâr, kredinin toplam maliyetinden yüksekse borçla büyümek anlamlıdır; değilse büyümeyi kendi nakdinizle ve daha yavaş yapmak daha güvenlidir. Karar için iki rakamı yan yana koyun: krediyle yapılacak işin vade boyunca bırakacağı katkı payı ve araçtaki “Toplam faiz ve vergi”.
Örnekteki 300.000 ₺'lik stok, 12 ayda 61.663,51 ₺ faiz maliyeti getiriyor. Bu stok sipariş başına 150 ₺ katkı payıyla satılıyorsa yalnız faizi karşılamak için yaklaşık 412 sipariş gerekir. Stoğun bundan fazlasını satacağınızdan emin değilseniz tutarı küçültmeyi ya da vadeyi kısaltmayı değerlendirin. Az sermayeyle başlamak için sermayesiz e-ticarette dikkat edilecekler yazısı da yol gösterir.
Güncellendi: · Hesaplamalar bilgi amaçlıdır; resmi işlemlerde mali müşavirinize danışın.