Zahlung per Banküberweisung verwalten: Unterschied zwischen Überweisung und EFT, Abgleich von Bestellung und Zahlung, ausstehende Zahlung und Zeitlimit, Risiko der Bestandsreservierung, Bankverbindung, Betrug und falsche Zuordnung, Rückerstattung, Rechner für gebundenen Bestand und Setup-Prüfung

Überweisung und EFT sind für Kunden, die keine Karte nutzen oder hohe Beträge einkaufen möchten, der vertrauenswürdigste Zahlungsweg eines E-Commerce-Shops. Für den Shop funktionieren sie aber ganz anders als die Kartenzahlung: Das Geld wird nicht sofort bestätigt, Bestellung und Zahlung werden nicht automatisch miteinander verknüpft, und das Produkt der Bestellung liegt bis zum Zahlungseingang im Regal. Die kurze Antwort auf die Frage Wie verwaltet man die Zahlung per Banküberweisung lautet: Die Bestellung im Status „Zahlung ausstehend“ halten, das Geld mit der Bestellnummer abgleichen, der Wartezeit eine Grenze setzen und die Bestellung erst nach Prüfung der Zahlung in die Vorbereitung geben.

In diesem Ratgeber erklären wir den Unterschied zwischen Überweisung und EFT, warum sie angeboten werden sollten, wie Bestellung und Zahlung abgeglichen werden, wie eine Fristgrenze für ausstehende Zahlungen eingerichtet wird, wie ausstehende Bestellungen Bestand binden, wie die Bankverbindung angezeigt wird, welche Betrugs- und Fehlzuordnungsrisiken es gibt, wie die Rückerstattung abläuft und welche Fehler häufig vorkommen. Von den zwei Tools im Beitrag dient das eine dazu, die Bestands- und Umsatzkosten ausstehender Überweisungsbestellungen zu berechnen, das andere dazu, Ihr bestehendes Überweisungs-Setup zu prüfen.

Was ist Zahlung per Banküberweisung?

Überweisung und EFT sind eine Zahlungsmethode, bei der der Kunde über seine eigene Bank Geld auf das Bankkonto des Shops sendet. Der Kunde schließt die Bestellung ab, sieht die Kontodaten des Shops, geht zu seiner Bank oder öffnet deren mobile App und sendet den Betrag; der Shop bestätigt die Bestellung, sobald er das Geld auf seinem Konto sieht.

Was ist der Unterschied zwischen Überweisung und EFT?

Den Geldtransfer von einem Konto zu einem Konto bei derselben Bank nennt man Überweisung (havale), den Transfer auf ein Konto bei einer anderen Bank EFT. Für den Shop liegt der Unterschied darin, von welcher Bank der Kunde sendet; für die Bestellverwaltung werden beide gleich behandelt.

Der Kunde unterscheidet die beiden meist nicht; er sieht die Option „per Überweisung zahlen“ oder „Überweisung / EFT“, und welche er ausführt, sagt ihm seine Bank. Deshalb erspart es dem Kunden die Frage, die Zahlungsoption unter einer einzigen Bezeichnung anzubieten.

Wie unterscheiden sich Überweisung und EFT vom virtuellen POS?

Bei der Kartenzahlung steht das Ergebnis im Moment der Bestellung fest: Die Zahlung gelingt oder nicht. Bei Überweisung und EFT wird dagegen zuerst die Bestellung aufgenommen und die Zahlung kommt später. Dieses Zeitfenster schafft sowohl für den Kunden als auch für den Shop Unsicherheit, und genau damit muss man umgehen.

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Warum wird die Zahlungsoption Banküberweisung angeboten?

Überweisung und EFT anzubieten heißt, auf der Zahlungsseite keine Kunden zu verlieren, die keine Karte haben, ihre Karte nicht im Internet verwenden möchten oder bei hohen Beträgen den Weg ihrer eigenen Bank bevorzugen.

• Kunden ohne Karte: Nicht jeder Kunde kauft mit Kredit- oder Debitkarte im Internet ein; die Überweisungsoption bezieht diese Kunden in den Verkauf ein.
• Bestellungen mit hohem Betrag: Kunden, deren Kartenlimit nicht reicht oder die einen großen Betrag nicht auf die Karte laden möchten, finden die Überweisung bequemer.
• Vertrauen: Manche Kunden fühlen sich sicherer, wenn sie im Bildschirm ihrer eigenen Bank zahlen, statt Kartendaten einzugeben.
• Firmenkunden: Unternehmen zahlen meist per Überweisung gegen Rechnung; für diesen Kundentyp ist die Option nahezu zwingend.
• Warenkorbabbruch: Kunden, die auf der Zahlungsseite ihre gewünschte Methode nicht finden, brechen den Warenkorb meist ab.

Wie läuft eine Bestellung mit Zahlung per Banküberweisung ab?

Eine Überweisungsbestellung enthält anders als eine Kartenbestellung einen Wartschritt. In jedem Schritt des Prozesses zu wissen, in welchem Status man sich befindet, verhindert, dass ausstehende Bestellungen verloren gehen.

• 1. Der Kunde wählt Überweisung / EFT: Die Bestellung wird aufgenommen und fällt in den Status „Zahlung ausstehend“.
• 2. Die Kontodaten werden angezeigt: Der Kunde sieht die Bankverbindung des Shops auf der Zahlungsseite oder im Bestätigungsbildschirm.
• 3. Der Kunde zahlt: Er sendet den Betrag von seiner eigenen Bank; er soll die Bestellnummer in den Verwendungszweck schreiben.
• 4. Der Shop prüft die Zahlung: Der auf dem Konto eingegangene Betrag wird mit der Bestellsumme abgeglichen.
• 5. Die Bestellung wird bestätigt: Sie geht in den Status „Zahlung abgeschlossen“ über und wird in die Vorbereitung genommen.
• 6. Geht kein Geld ein, wird die Bestellung storniert: Nach Ablauf der festgelegten Frist wird die Bestellung geschlossen und der Bestand freigegeben.

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Wie werden Bestellung und Zahlung abgeglichen?

Abgleich bedeutet, das auf dem Konto eingegangene Geld der Bestellung zuzuordnen, zu der es gehört. Bei Überweisung und EFT stellt diese Verbindung die Angabe her, die der Kunde beim Senden ins Verwendungszweckfeld schreibt; ist der Verwendungszweck leer, bleiben nur Betrag und Name des Absenders.

Verwendungszweck-Code und Bestellnummer

Die zuverlässigste Methode ist, den Kunden zu bitten, die Bestellnummer in den Verwendungszweck der Überweisung zu schreiben. Das muss auf der Zahlungsseite und im Bestellbestätigungsbildschirm deutlich genannt werden; Kunden lassen das Verwendungszweckfeld oft leer oder schreiben einen eigenen Satz.

• Machen Sie die Nummer sichtbar: Zeigen Sie die Bestellnummer auf der Bestätigungsseite und in der E-Mail groß und kopierbar an.
• Halten Sie die Anweisung kurz: Ein einziger Satz wie „Tragen Sie Ihre Bestellnummer in den Verwendungszweck ein“ genügt.
• Verwenden Sie nur einen Code: Sowohl Bestellnummer als auch einen weiteren Code zu verlangen verwirrt den Kunden.
• Vergessen Sie Zahlungen ohne Verwendungszweck nicht: Gleichen Sie Zahlungen mit leerem Verwendungszweck über Betrag und Name des Absenders ab.

Auf welche vier Dinge wird beim Abgleich geachtet?

Bevor eine Zahlung einer Bestellung zugeordnet wird, werden Bestellnummer, Betrag, Name des Absenders und Zeitpunkt geprüft; passt eines der vier nicht, wird vor der Bestätigung der Bestellung mit dem Kunden geklärt.

Wie werden ausstehende Zahlung und Fristgrenze festgelegt?

Eine Fristgrenze für ausstehende Zahlungen verhindert, dass eine Bestellung ohne Zahlungseingang unbegrenzt offen bleibt. Läuft die Frist ab, wird die Bestellung storniert, der gebundene Bestand wird frei und die nachzuverfolgende Liste bleibt sauber.

• Wählen Sie die Frist passend zu Ihrem Prozess: Es wird ein Gleichgewicht zwischen der angemessenen Zeit, in der der Kunde zahlen kann, und der Zeit, die das Produkt im Regal warten kann, hergestellt.
• Informieren Sie den Kunden über die Frist: Schreiben Sie die Frist klar auf die Zahlungsseite und in die Bestätigungsnachricht; eine überraschende Stornierung führt zu Beschwerden.
• Bedenken Sie die Wirkung der Frist bei schnell drehenden Produkten: Wird ein Produkt mit geringem Bestand lange zurückgehalten, kann kein anderer Kunde es kaufen.
• Senden Sie eine Erinnerung: Eine Zahlungserinnerung vor Fristablauf ist der natürliche Weg, Stornierungen zu verringern.

Die Fristgrenze schützt auch den Kunden, der wirklich zahlen möchte: Sie hilft zu unterscheiden, wer zahlt und wer abgesprungen ist, und verhindert unnötiges Warten.

Wie bindet eine ausstehende Überweisungsbestellung Bestand?

Eine ausstehende Überweisungsbestellung reserviert den Bestand bis zum Zahlungseingang und hält so ein Produkt im Regal, das ein anderer Kunde kaufen könnte. Je höher der Anteil nicht bezahlter Bestellungen und je länger die Wartezeit, desto mehr Bestand und Umsatz werden gebunden.

Die Kosten entstehen an zwei Stellen: Die Bestellung des nicht zahlenden Kunden wird am Ende storniert, aber in dieser Zeit kann das Produkt nicht verkauft werden; der Kunde, dessen Zahlung eingeht, teilt sich beim Warten denselben Bestand mit anderen Bestellungen. Das folgende Tool berechnet anhand Ihrer monatlichen Überweisungsbestellungen und Ihrer Wartezeit, wie viele Bestellungen und wie viel Bestand gleichzeitig warten. Die Werte sind Beispiele; geben Sie Ihre eigenen Zahlen ein.

Die eigentliche Lehre des Tools: Die Wartezeit schlägt direkt auf die Bestandsbindung durch – halbiert man die Frist, halbiert sich auch die Zahl der gleichzeitig wartenden Bestellungen. Der Anteil nicht bezahlter Bestellungen bindet zusätzlich Umsatzpotenzial; deshalb verringern Erinnerungs- und Prüfschritte beide Probleme zugleich.

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Bestand reservieren oder erst bei Zahlungseingang abbuchen?

Den Bestand im Moment der Überweisungsbestellung zu reservieren verhindert, dass das Produkt während des Wartens auf die Zahlung an einen anderen Kunden verkauft wird; zieht sich das Warten aber hin, besteht das Risiko entgangener Verkäufe. Erst bei Zahlungseingang abzubuchen gibt das Produkt frei, kann aber dazu führen, dass zwei Kunden dasselbe Produkt kaufen.

• Produkt mit geringem Bestand und schneller Drehung: Reservieren und die Frist kurz halten ist sicherer.
• Produkt mit hohem Bestand: Die Kosten der Reservierung sind gering; die Frist kann flexibler sein.
• Aktionszeitraum: Da das Bestellaufkommen steigt, sollte die Wartefrist verkürzt werden.
• Multichannel-Verkauf: Wird dasselbe Produkt auch in anderen Kanälen verkauft, muss sich der reservierte Bestand auch in den anderen Kanälen widerspiegeln.

Wie wird die Bankverbindung dem Kunden angezeigt?

Die Bankverbindung sollte in dem Moment, in dem der Kunde sie zum Zahlen braucht – also im Bildschirm nach der Bestellung und in der Bestätigungs-E-Mail –, vollständig und kopierbar angezeigt werden.

In Faprika werden Überweisung und EFT im Bildschirm der Zahlungsarten in den Zahlungseinstellungen verwaltet. Jede Zahlungsart hat einen Namen, eine allgemeine Überschrift, eine Position in der Liste sowie einen aktiven oder passiven Status; im Bildschirm, in dem Sie die Art im Detail bearbeiten, tragen Sie im Beschreibungsfeld Ihre Bankverbindung ein und definieren, wenn gewünscht, eine Zusatzgebühr, die der Bestellung hinzugefügt wird.

Was gehört in die Kontoangaben?

• Name des Kontoinhabers: Der Kunde muss den Namen des Empfängers überprüfen können.
• IBAN: Sie sollte in einer Zeile und ohne Leerzeichen oder klar gegliedert geschrieben sein, damit sie fehlerfrei kopiert werden kann.
• Verwendungszweck-Anweisung: Es sollte angegeben werden, dass die Bestellnummer in den Verwendungszweck geschrieben werden muss.
• Fristangabe: Es sollte angegeben werden, innerhalb welcher Frist die Zahlung erwartet wird.
• Klare Angabe einer eventuellen Zusatzgebühr: Erheben Sie für die Überweisungsoption eine Zusatzgebühr, zeigen Sie dies bei der Zahlungsauswahl deutlich an; eine nachträglich auftauchende Differenz zerstört das Vertrauen.

Reihenfolge und Sichtbarkeit der Zahlungsart

Zahlungsarten werden nach der von Ihnen festgelegten Reihenfolgenummer aufgelistet; die kleinste Zahl erscheint ganz oben. Die Position der Überweisungsoption nach der von Ihren Kunden am häufigsten genutzten Methode zu bestimmen vereinfacht die Zahlungsseite. Möchten Sie eine Methode vorübergehend abschalten, können Sie die Art auf passiv setzen; die Einstellungen werden nicht gelöscht.

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Betrugs- und Fehlzuordnungsrisiko bei Überweisungszahlungen

Bei Überweisung und EFT gibt es zwei getrennte Risiken: der Versuch, mit einer unechten Zahlungsmeldung eine Bestellung auszulösen, und die Zuordnung einer echten Zahlung zur falschen Bestellung. Beide werden durch Abgleichsdisziplin und einen Prüfschritt verringert.

• Gefälschter Beleg: Der Kunde kann ein Bild senden, das die Zahlung belegen soll; prüfen Sie die Zahlung immer auf Ihrem eigenen Konto und vertrauen Sie nicht dem Beleg.
• Versand ohne Geldeingang: Die Bestellung zu versenden, bevor die Zahlung abgeschlossen ist, ist der teuerste Fehler.
• Zahlung durch Dritte: Weicht der Name des Absenders vom Besteller ab, lassen Sie sich den Grund bestätigen.
• Falsche Zuordnung der Bestellung: Wird bei zwei Bestellungen mit ähnlichem Betrag das Geld der falschen Bestellung zugeordnet, bleibt die Bestellung des anderen Kunden ohne Zahlung.
• Überzahlung: Planen Sie die Erstattung der Differenz, bevor Sie Geld, das über den Betrag hinausgeht, der Bestellung zuordnen.

Wer sollte die Zahlung bestätigen?

Dass klar ist, wer die Zahlung prüft und die Bestellung bestätigt, erleichtert die Fehlerverfolgung. Wird diese Aufgabe auch in kleinen Teams einer einzigen Person oder einer festen Rotation zugewiesen, verschwindet der Zustand „niemand hat geprüft“.

Wie wird der Zahlungsstatus in Faprika verwaltet?

Im Faprika-Kontrollpanel hat der Zahlungsstatus drei Zustände: Zahlung ausstehend (Ödeme Bekliyor), Zahlung abgeschlossen (Ödeme Tamamlandı) und Zahlung fehlgeschlagen (Ödeme Alınamadı). Eine per Überweisung aufgegebene Bestellung fällt automatisch in den Status „Zahlung ausstehend“; geht das Geld ein, aktualisieren Sie den Zahlungsstatus der Bestellung in den Bestelldetails selbst auf „Zahlung abgeschlossen“.

Um Bestellungen ohne eingegangene Zahlung automatisch zu stornieren, wird in den Bestelleinstellungen eine Frist festgelegt; sie wird in Minuten eingegeben, und nach Ablauf wird die Bestellung automatisch storniert. Das verringert den manuellen Nachverfolgungsaufwand.

Wie wird eine per Überweisung bezahlte Bestellung zurückerstattet?

Die Rückerstattung einer per Überweisung bezahlten Bestellung erfolgt anders als bei der Kartenzahlung nicht automatisch; das Geld wird von Ihnen auf das Bankkonto des Kunden gesendet. Deshalb müssen die richtige Kontoverbindung und die Erstattungsmethode für die Rückerstattung von Anfang an klar sein.

• Prüfen Sie das Erstattungskonto: Senden Sie das Geld auf das Konto der Person, die die Zahlung geleistet hat; verlangt der Kunde ein anderes Konto, holen Sie eine schriftliche Bestätigung ein.
• Nennen Sie die Erstattungsmethode vorab: Schreiben Sie auf der Seite zu den Rückgabebedingungen, auf welchem Weg und wann das Geld zurückkommt.
• Berechnen Sie den Betrag richtig: Gibt es eine Zusatzgebühr oder Versandkosten, geben Sie deutlich an, welcher Teil erstattet wird.
• Erwägen Sie die Wallet-Option: Rückerstattungsbeträge mit Faprika Wallet auf das Wallet des Kunden zu übertragen ist eine häufig genutzte Option; der Kunde kann mit diesem Betrag erneut einkaufen.
• Führen Sie Aufzeichnungen: Ordnen Sie die erfolgte Rückerstattung dem Bestelldatensatz zu; sonst lässt sich Monate später nicht mehr finden, welche Zahlung zurückerstattet wurde.

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Wie werden Überweisung und EFT gemessen?

Einige Kennzahlen zeigen, ob das Überweisungs-Setup gesund läuft. Diese Kennzahlen regelmäßig zu verfolgen sagt Ihnen, wann Sie Frist oder Erinnerung ändern sollten.

Ist der Anteil der Überweisungsbestellungen mit eingegangener Zahlung niedrig, prüfen Sie zuerst die Länge der Frist, dann ob es eine Erinnerung gibt und zuletzt, wie verständlich die Anweisung auf der Zahlungsseite ist. Die Kennzahlen nach Kanal und Produkt aufzuschlüsseln zeigt, bei welchem Produkt sich das Problem häuft.

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Häufige Fehler bei der Zahlung per Banküberweisung

• Keine Fristgrenze setzen: Bestellungen ohne eingegangene Zahlung bleiben unbegrenzt offen und binden Bestand.
• Keine Verwendungszweck-Anweisung geben: Der Kunde schreibt die Bestellnummer nicht, und der Abgleich wird schwierig.
• Die Bestellung vor Geldeingang vorbereiten: Aufwand und Versandkosten für eine nicht bezahlte Bestellung sind umsonst.
• Dem Beleg vertrauen: Ein visuelles Dokument ist kein Beweis, dass Geld auf dem Konto eingegangen ist.
• Die Kontodaten unvollständig anzeigen: Der Kunde findet die IBAN nicht oder kopiert sie falsch.
• Einen zu niedrigen Betrag bestätigen: Die Zahlung wird auf abgeschlossen gesetzt, bevor die Bestellsumme vollständig ist.
• Keine Erinnerung senden: Ein Kunde, der die Zahlung vergisst, lässt die Bestellung verloren gehen.
• Das Erstattungskonto nicht prüfen: Das Geld geht auf ein falsches Konto und ist schwer zurückzuholen.

Wie wird das Überweisungs-Setup geprüft?

Das folgende Tool hinterfragt Ihr bestehendes Setup mit acht Fragen. Haken Sie die Punkte an, die auf Sie zutreffen; das Tool sagt Ihnen, wie solide Ihre Überweisungs- und EFT-Verwaltung ist.

Wie verwaltet man Überweisung und EFT mit Faprika?

In Faprika ist das Nachnahme- / Überweisungs-Zahlungssystem in allen Paketen enthalten. Überweisung und EFT werden im Bildschirm der Zahlungsarten in den Zahlungseinstellungen konfiguriert. Zahlungssysteme und Kartenanbindungen können je nach Paket variieren; Einzelheiten finden Sie auf der Paket-Seite.

• Einstellungen der Zahlungsart: In den Schritten Konfiguration, Zahlungseinstellungen und Zahlungsarten verwalten Sie Name, Überschrift, Position in der Liste sowie Aktiv- oder Passivstatus jeder Zahlungsart.
• Beschreibung und Zusatzgebühr: Beim Bearbeiten der Überweisungsart tragen Sie im Beschreibungsfeld Ihre Bankverbindung ein und definieren, wenn gewünscht, eine Zusatzgebühr, die sich auf die Bestellung auswirkt.
• SMS-Verifizierung: Dass Kunden, die per Überweisung einkaufen, per SMS einen Link zur Bestellbestätigung erhalten, können Sie im selben Panel aktivieren; die Parameter in geschweiften Klammern im Nachrichteninhalt dürfen nicht verändert werden, sonst gehen Kundendaten und Verifizierungslink fehlerhaft hinaus.
• Zahlungsstatus: Eine Überweisungsbestellung beginnt als „Zahlung ausstehend“; geht die Zahlung ein, wird sie in den Bestelldetails auf „Zahlung abgeschlossen“ gesetzt.
• Automatische Stornierung: Mit der Option „Ödemesi Alınamayan Siparişleri İptal Et“ (Bestellungen ohne Zahlungseingang stornieren) in den Bestelleinstellungen wird eine Frist in Minuten festgelegt; läuft sie ab, wird die Bestellung storniert.
• Nachnahme: Barzahlung und Kartenzahlung bei Lieferung werden im selben Bildschirm der Zahlungsarten verwaltet; es können Beschränkungen nach Warenkorbwert und Einschränkungen nach Versanddienstleister definiert werden.

Der Abgleich von Überweisungszahlungen mit Bestellungen erfolgt manuell mit den Prüfschritten dieses Ratgebers. Die Verwaltung der Nachnahme finden Sie in unserem Beitrag Was ist Nachnahme? Im E-Commerce Nachnahme verwalten, Kosten berechnen und nicht zugestellte Bestellungen verringern – Praxisratgeber, die Wahl der Zahlungsinfrastruktur in unserem Beitrag Virtuelles POS beantragen? Bank-POS für den E-Commerce-Shop, Zahlungsdienstleister, Provision und Antragsschritte – Ratgeber, die Zahlungsoptionen auf der Seite Zahlungs-Erweiterungen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Überweisung und EFT?

Den Geldtransfer zwischen zwei Konten bei derselben Bank nennt man Überweisung (havale), den Transfer auf ein Konto bei einer anderen Bank EFT. Für den Shop werden beide gleich verwaltet: Die Bestellung wartet, bis die Zahlung auf dem Konto eingeht, und wird bestätigt, sobald das Geld zu sehen ist.

Warum bietet man Zahlung per Überweisung an?

Man bietet sie an, um keine Kunden zu verlieren, die keine Karte haben, ihre Karte nicht im Internet verwenden möchten oder hohe Beträge einkaufen. Da auch Firmenkunden meist per Überweisung zahlen, ist die Option für diesen Kundentyp wichtig.

Wie werden Überweisungsbestellung und Zahlung abgeglichen?

Der Kunde wird gebeten, die Bestellnummer in den Verwendungszweck der Überweisung zu schreiben. Geht die Zahlung ein, werden Verwendungszweck, Betrag, Name des Absenders und Zeitpunkt geprüft; passt alles, wird die Bestellung bestätigt, passt eines nicht, wird zuerst mit dem Kunden geklärt.

Was soll mit einer Überweisungsbestellung ohne Zahlungseingang geschehen?

Nach Ablauf der festgelegten Frist sollte die Bestellung storniert und der damit gebundene Bestand freigegeben werden. Die Fristgrenze sollte dem Kunden von Anfang an klar genannt und vor Ablauf der Frist eine Erinnerung gesendet werden.

Wird eine Bestellung anhand des Überweisungsbelegs bestätigt?

Nein. Der Beleg ist ein visuelles Dokument und kann gefälscht sein. Die Zahlung muss immer auf Ihrem eigenen Bankkonto sichtbar geprüft werden; die Bestellung sollte erst in die Vorbereitung gehen, wenn das Geld auf dem Konto eingegangen ist.

Wie werden Überweisung und EFT in Faprika verwaltet?

Im Bildschirm Konfiguration, Zahlungseinstellungen und Zahlungsarten werden Name, Überschrift, Reihenfolge und Aktivstatus der Überweisungsart verwaltet; im Beschreibungsfeld wird die Bankverbindung eingetragen, und bei Bedarf können eine Zusatzgebühr und SMS-Verifizierung definiert werden. Eine Überweisungsbestellung beginnt als „Ödeme Bekliyor“ (Zahlung ausstehend), wird bei Zahlungseingang auf „Ödeme Tamamlandı“ (Zahlung abgeschlossen) gesetzt, und für Bestellungen mit abgelaufener Frist kann eine automatische Stornofrist festgelegt werden.

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